Просроченная задолженность продолжает расти. Растет абсолютная сумма просрочки и ее доля в кредитном портфеле финансовых организаций. Центробанк, правда, говорит о том, что повышение объема плохих долгов в текущее время замедлилось.

Также нужно принимать во внимание, что в количественном отношении львиная доля "плохих" долгов приходится на потребительское кредитование.

Потребительские кредиты не возвращаются должниками чаще, чем другие виды займов. Это и понятно, потому как при получении такого вида кредита особенно не требуется никаких дополнительных справок, залогов и так далее, плюс ко всему мошеннические действия тут встречаются намного чаще. Потребкредит на небольшую сумму и мелкий срок массовому заемщику больше интересен, чем крупные и длинные залоговые кредиты.

Однако в последнее период потребительское кредитование пользуется не таким спросом, как раньше: высокие процентные ставки, ужесточение условий выдачи займов, да и неблагоприятная ситуация в стране заставляют людей быть более осторожными. "Да, спрос на такие кредиты есть, но он значительно снизился по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. За кредитами обращаются заемщики, имеющие достаточный барыш для погашения обязательств", - говорит Елена Махота, глава блока "Малый, обычный и розничный бизнес" Промсвязьбанка.

Кредитные карты же, наоборот, стали пользоваться большей популярностью у населения. Многие стали выискивать в них замену потребительскому кредиту: их проще оформить; ими всегда можно воспользоваться, если нужны деньги; не нужны поручители; более низкие проценты (правда, не во всех банках) и т.д. Минусом же, безусловно, являются невысокие суммы кредита.

Большая задача потребительских кредитов - процентные ставки, которые начинаются приблизительно от тех же цифр, что и для кредитных карт, но имеют качество вырастать, и бывает так, что в 2 раза. Ниже в таблице представлены банки - лидеры в сфере потребительского кредитования наличными на неотложные нужды без поручительства физических лиц:

Эти два вида банковских продукта - потребительские кредиты и кредитные карты - различаются по целям кредитования и, соответственно, размеру кредитного лимита, а также по своим характеристикам. Первый тип используется для финансирования расходов, запланированных заранее. Это ремонт, покупка автомобиля, расходы на свадьбу, обучение детей. Затем получения кредита производится его погашение в течение всего срока действия договора. Употребить дополнительным кредитным лимитом по мере его погашения по стандартному потребительскому кредиту нельзя. Максимальная сумма потребительского кредита составляет порядка 500-750 тыс. руб. Кредитные карты, напротив, используются для оплаты более мелких покупок, при поездках за рубеж, для оплаты товаров в магазинах, сквозь Интернет, при бронировании гостиницы, аренде автомобиля и т.п. Максимальная сумма кредитного лимита - до 350 тыс. руб. "В нашей стране эти банковские продукты ещё длительно будут существовать параллельно, так как имеют разные цели и возможности использования", - полагают в НБ "ТРАСТ".

Многие банки стараются как разрешено эффективнее сражаться с трудностями в кризисный период: кто-то повышает процентные ставки, чтобы компенсировать убытки, кто-то без затей отказывается от рискового вида кредитования, некоторые банки пытаются принимать меры, которые могли бы хоть как-то стимулировать интерес к кредитованию. НБ "ТРАСТ", например, реализует пакетик мер, направленный на поддержание добросовестных заемщиков, у которых появились проблемы в связи с потерей работы либо снижением дохода. "Это позволяет действенно биться с вынужденными невозвратами", - считают в банке.

Когда держава выйдет из кризиса, никто предсказать в то время как не берется - и условия в банках будут соответствовать ситуации. А ведь, как прогнозируют эксперты, буквально посредством месяц нас ожидает вторая волна кризиса, и сколь банкротств нас еще ожидает, не известно. В особенности интересно, как новая волна отразится на потребительском кредитовании и кредитных картах. А пока лучше занять выжидательную позицию и посмотреть, как поведет себя рынок.