В настоящее час больше всего обретать кредиты российскому малому и среднему коммерциалу мешает традиционное отсутствие у большинства предпринимателей собственной недвижимости, которую они могли бы дать в качестве залогового обеспечения.

Однако у данной проблемы есть решение и она может быть преодолена, как и другие преграды, мешающие бизнесу обрести необходимое финансирование.

Как фиксируют специалисты финансово-консалтинговой компании "Кредитинформ", ведущего и одного из старейших кредитных брокеров Санкт-Петербурга, вышеназванная задача в отрезок времени кризиса стала ещё более серьезной, однако всё не так уж безнадежно.

В ситуации кризиса большинство предпринимателей рассматривает возможность привлечения кредита для коммерциала в качестве основного варианта спасения или способа развития своих компаний. Причем желающие спасти наш бизнес более того уступают в количестве тем, кто собирается применять привлеченное финансирование для развития в условиях сниженных цен и существующих во многих областях деятельности новых возможностей, в том числе - и на рынке недвижимости.

По оценке "Кредитинформ", остро нуждаются в кредите сейчас не менее 70% энергично работающих представителей малого и среднего бизнеса. При этом шанс самостоятельно заполучить финансирование есть буквально у единиц. Анализируя статистику неудачных самостоятельных обращений предпринимателей в банки, специалисты компании выделили три главные причины:

? отсутствие залоговой недвижимости

? большое число "заградительных" кредитных программ в банках

? плохая финансовая отчетность и статистика предпринимателей

Рассмотрим их подробнее

Отсутствие залоговой недвижимости

Банки хотят принять в залог ликвидное добро предпринимателей, которое полностью обеспечивало бы все возможные риски не возврата кредита. Причем порой по требованию банков цена обеспечения должна перекрывать эти риски больше, чем в два раза. В текущее время в качестве залога от предпринимателей большинство банков реально готовы рассматривать только недвижимость и не берут во участливость ни товары в обороте, ни даже оборудование и технику.

Решением данной проблемы может сделаться воззвание в единственный из государственных фондов по поддержке малого предпринимательства, например, в Фонд содействия кредитованию малого бизнеса. Подобные фонды готовы предоставить до 50% обеспечения по кредитам предпринимателей. А строй банков готовы подвергать рассмотрению другие виды залогового обеспечения и поручительства, помимо недвижимости. Несмотря на свою малочисленность, такие банки все-таки по-прежнему присутствуют на рынке.

Большое количество "заградительных" кредитных программ в банках

Серьезной проблемой, немаловажно усилившейся в результате кризиса, является не поддающаяся анализу для сторонних наблюдателей обстановка с программами кредитования бизнеса на банковском рынке. Многие банки официально декларируют наличие подобных программ и даже принимают заявки и документы, но реально не выдают капиталы и на все обращения в итоге отвечают отказом. Данные программы являются скорее заградительными мерами и существуют для того, чтобы банк мог подсоблять видимость работы при отсутствии возможности или желания реально выдавать кредиты. Эта ситуация на практике лишает возможности независимо получить кредит любую организацию, не имеющую инсайдерской информации с банковского рынка. Многие компании месяцами рассылают заявки в различные банки, не получая никакого результата.

Специалисты "Кредитинформ" ведут полную статистику по ситуации, связанной с кредитованием, и, несмотря на всю ее сложность, верно знают банки, которые готовы реально кредитовать потенциальных заемщиков. При этом, по оценке специалистов компании, на данный миг это не более 25% от числа банков, озвучивающих присутствие у себя подобных программ.

Плохая финансовая отчетность и статистика предпринимателей

Это бич, тот, что ударил по большинству предпринимателей России. Им необходимы гроши на решение проблем в бизнесе, а банки требуют финансовую отчетность с положительной динамикой. Это практически не реально в кризис, но рядовые сотрудники банков не могут дозволить себе чрезмерно подробно смекать в каждой из ситуаций в отдельности, они обязаны придерживаться общим директивам и инструкциям, что в большинстве случаев приводит к обязательному и безапелляционному отказу.

Однако, как отмечает "Кредитинформ", есть банки, которые подходят к каждой ситуации индивидуально и готовы уверовать в платежеспособность клиента, если на то будут направлять данные управленческой отчетности или какие-то другие убедительные признаки. В настоящее миг фирма ведет работу с такими банками. В случаях, когда бизнес реально убыточен и компании необходимы деньги буквально для выживания, предлагается выход - обращение к частным инвесторам, которые готовы сходить на существенно большие риски, чем банки. При этом получение денег у частных инвесторов позволяет бизнесу принять решение вопросы с необходимым финансированием практически за немного дней, а, с точки зрения закона, подобные сделки юридически защищены не хуже, чем банковское кредитование.