Ухудшающаяся экономическая ситуация в России заставила банки интересоваться выдачей краткосрочных кредитов бизнесу. Портал выяснял, почему кредитные организации обратились к бизнесу, что банки готовы предложить своим клиентам и где этих клиентов больше всего.

По мнению директора департамента по работе с малым бизнесом НОМОС-Банка Романа Лесохина, такая тенденция не означает, что потенциал кредитования физлиц исчерпан. «Это просто новая перспективная ниша, поэтому банки пытаются уделить ей больше внимания», — пояснил он.

С тем, что база по кредитованию физлиц не исчерпана, согласен старший аналитик Национального рейтингового агентства (НРА) Максим Васин. Однако он отметил, что ЦБ РФ сейчас «закручивает гайки» по поводу кредитования населения. «Последние инициативы регулятора касаются повышения требований к резервированию по таким кредитам», — напоминает эксперт. Таким образом, банки, которые не способны конкурировать с надежными заемщиками, перемещаются в более маржинальные и рискованные сегменты рынка.

Васин считает, что причина, по которой банки обращают внимание на кредитование малого бизнеса, — это ограниченность возможностей и рентабельности в кредитовании крупных корпоративных заемщиков. «Многие банки зачастую не имеют ресурсов нужной стоимости и срочности для работы с крупными корпоративными заемщиками, поэтому рентабельная деятельность в этом сегменте для них осложнена высокой стоимостью и низкими сроками по пассивам», — полагает аналитик.

«Это не замещение физических лиц юридическими, не переключение с одного на другое, а развитие банковского рынка, освоение новой целевой группы», — говорит Роман Лесохин.

В настоящий момент рынок демонстрирует активность в сторону краткосрочного кредитования, рассказала менеджер Абсолют Банка по работе с МСБ Наталья Меремьянина. «Анализ структуры кредитных программ показывает, что в банковском предложении преобладают оборотные (до 36% всех программ) и универсальные (еще 28%) программы», — поделилась эксперт. Так, объем выдачи кредитов представителям МСБ на покупку офисных и складских помещений, а также торговых и производственных объектов в Абсолют Банке увеличился в первом полугодии текущего года более чем на 200% по сравнению с концом 2011 года.

Тем не менее Роман Лесохин отмечает, что это не «короткое» кредитование в чистом виде, так как банки предлагают и займы до трех лет. Он также подчеркнул, что не всегда МСБ пускает банковские займы «в дело». «Наиболее популярны кредиты на пополнение оборотных средств, — соглашается он. — Но бывает и так, что в силу малого размера бизнеса, а также его глубокой смешанности с личными финансами владельцев займы идут в индивидуальное пользование, а не только в развитие бизнеса».

Все же низкая дюрация кредитов — один из способов защиты от рыночных рисков и рисков, связанных с ликвидностью. Экспресс-кредиты — это ниша, в которой возможны высокомаржинальные кредиты при ограниченных сроках и рисках. «Когда заемщику отчаянно нужны деньги, он может быть готов уплатить любую ставку. А видя, что экономическая ситуация может существенно ухудшаться, банки не готовы принимать такие риски на баланс. Отсюда — невысокие сроки кредитования», — поясняет Максим Васин.

Как оказалось, в первую очередь среди малого бизнеса за кредитами обращаются представители мелкой торговли, причем это, как правило, не Московский регион — в Москве кредитование бизнеса не очень развито.

В связи с этим Максим Васин не исключает, что кредиты могут оказывать негативное влияние на нормативный капитал банков.