- 1. Прежде всего убедитесь в том, что вам на самом деле требуется
потребительский кредит. Например, в сложившейся ситуации вам крайне
необходимо приобрести то-то и то-то, причем не откладывая в долгий ящик.
Однако собственных средств вам на приобретение предмета своей мечты
точно не хватает, а занять у друзей и знакомых не получится. Помните,
что принятие принципиального решения о привлечении кредитных средств
помимо потенциальных выгод влечет за собой и наложение определенных
обязательств по погашению кредита, который грозит обернуться для вас
крупными не приятностями и виде штрафных санкций со стороны кредитора, а
то и привлечения к уголовной ответственности.
- 2. Далее... Соотнесите себя с одной из социально-возрастных групп
населения и в зависимости от принадлежности к одной из них выясните,
вправе ли вы претендовать на предоставление потребительского кредита,
предназначенного для той или иной группы населения, К примеру, вы —
работающий пенсионер по возрасту или молодая мать, самостоятельно
воспитывающая ребенка, и т. п. Если вы не принадлежите ни к одной из
выделенных особым образом социально-возрастных групп, то сосредоточьтесь
в дальнейшем на выборе наиболее выгодного варианта потребительского
кредита.
- 3. Если ранее вы уже воспользовались потребительским кредитом и
успешно (т. е. полностью и своевременно) погасили его, то вам имеет
смысл обратиться за повторным кредитом к этому же банку. В этом случае
вы вправе претендовать на ряд дополнительных преимуществ: в частности,
вам не придется платить комиссионные за предоставление кредита, да и
размер процентной ставки за пользование кредитом для вас, скорее всего,
будет установлен ниже обыкновенной. Кроме того, как заемщику с
благонадежной репутацией, вам будет проще добиться для себя оптимальных
условии предоставления кредита. Наконец, и само решение о предоставлении
кредита будет приниматься банком быстрее (во многих случаях банку будет
достаточно просмотреть ваше «кредитное досье»).
- 4. При обращении за потребительским кредитом заранее продумайте,
какие виды обеспечения своих обязательств по погашению кредита (по
требованию банка) сможете предоставить. Наиболее часто в качестве
обеспечения обязательств по погашению кредита банки рассматривают залог
недвижимого или дорогостоящего имущества (например, автомобиля) либо
поручительство третьих лиц.
Следовательно, вам следует заранее побеспокоиться о документах, которые
подтвердили бы вашу готовность к надлежащему обеспечению своих
обязательств по погашению кредита. К числу таких документов прежде всего
относятся документы на право собственности (регистрационное
свидетельство и правоустанавливающий документ на квартиру или жилой дом)
либо документы, подтверждающие ваше право на владение дорогостоящим
имуществом (договор купли, платежные документы, технические паспорта и
т. п.). - 5. Определитесь, для каких целяй вам требуется кредит, т. е. на что
(на приобретение какого товара или услуги) вам необходимы дополнительные
средства и каков желаемый срок их получения. Если вы имеете вполне
конкретное намерение — например, предполагаете в течение трех месяцев
приобрести путевку в круиз на океанском лайнере или купить новую мебель,
— то вам имеет смысл обращаться за целевым кредитом.
Если же вы пока довольно приблизительно представляете себе, на какие
именно цели вам необходим кредит (хотя то, что он необходим, у вас
никаких сомнений не вызывает), либо неясно, когда именно вам потребуются
кредитные средства, то оптимальный вариант в этом случае — нецелевой
(универсальный) кредит, в том числе с отсрочкой предоставления кредитных
средств. В зависимости от выбора в дальнейшем сосредоточьтесь на
подборе наиболее выгодного вам варианта целевого или универсального
кредита.
- 6. Оцените (в предварительном плане) свою платежеспособность.
В зависимости от имеющейся в вашем распоряжении информации и с учетом
показателей платежеспособности (см. п. 5) попытайтесь (опять-таки
предварительно) определиться с наиболее важными показателями
потребительского кредита. К их числу, напомним, относятся:
- размер кредита (в общем случае — не более 90% стоимости приобретаемого товара или услуги);
- стоимость предоставления кредитных средств (рассчитывается как сумма
расходов по выплате процентов плюс единовременные платежи
(комиссионные) за открытие кредитного счета и его обслуживание);
- желаемый срок предоставления кредита;
- желаемый способ погашения кредита.
- 7. Если вы состоите в зарегистрированном браке, заранее получите от супруги (супруга) согласие на предоставление вам кредита.
- 8. Если предполагается, что кредит будет предоставляться вам не
единолично, а при участии созаемщика (например, при предоставлении
кредита на образовательные услуги гражданину в возрасте от 14 до 18
лет), то следует заранее заручиться согласием созаемщика.
- 9. Всю «наработанную» информацию запишите в удобной для себя
форме{соотвегствующпй пример представлен втабл. I), Эти записи очень
пригодятся вам в процессе общения с банковскими сотрудниками.
|
